नई दिल्ली :- अगर आप कभी बैंक से लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करते हैं, तो सबसे पहले आपकी CIBIL Score Report देखी जाती है। यह स्कोर यह बताता है कि आप लोन चुकाने में कितने भरोसेमंद हैं। लेकिन अगर आपका CIBIL Score Low है, तो बैंक या फाइनेंस कंपनी लोन देने से मना कर देती है। आज इस पोस्ट में हम जानेंगे कि CIBIL Score को सही कैसे करें, उसके कारण क्या होते हैं, और इसे बढ़ाने के आसान तरीके कौन-कौन से हैं।
CIBIL Score क्या होता है?
CIBIL Score एक तीन अंकों की संख्या (300 से 900) होती है, जो आपके क्रेडिट इतिहास पर आधारित होती है।
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750 से ऊपर का स्कोर अच्छा (Good) माना जाता है।
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650 से 750 के बीच औसत (Average) स्कोर होता है।
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650 से नीचे का स्कोर कमजोर (Poor) माना जाता है।
यह स्कोर आपके लोन, क्रेडिट कार्ड और भुगतान की आदतों के आधार पर तय होता है।
CIBIL Score खराब होने के कारण
आपका क्रेडिट स्कोर कई वजहों से गिर सकता है। कुछ मुख्य कारण नीचे दिए गए हैं –
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समय पर EMI या Credit Card Bill न भरना
अगर आप EMI या बिल की आखिरी तारीख मिस करते हैं, तो आपका स्कोर तुरंत गिरता है। -
Credit Card Limit का ज़्यादा इस्तेमाल करना
लिमिट का 80-90% तक इस्तेमाल करना आपके क्रेडिट प्रोफाइल पर नकारात्मक असर डालता है। -
बार-बार Loan या Credit Card के लिए Apply करना
हर बार आवेदन करने पर आपकी “hard inquiry” होती है जिससे स्कोर घटता है। -
पुराने लोन या क्रेडिट अकाउंट बंद करना
लंबे समय का क्रेडिट इतिहास स्कोर बढ़ाने में मदद करता है। पुराने अकाउंट बंद करने से नुकसान होता है। -
Co-Applicant या Guarantor की गलती
अगर आपने किसी के लोन में गारंटी दी है और वह व्यक्ति भुगतान नहीं करता, तो आपका स्कोर भी खराब होता है।
CIBIL Score बढ़ाने के 10 आसान तरीके
1. समय पर EMI और बिल का भुगतान करें
यह सबसे जरूरी कदम है। कोशिश करें कि EMI और Credit Card Bill हमेशा Due Date से पहले जमा हो जाएं।
2. Credit Utilization 30% से कम रखें
अगर आपके कार्ड की लिमिट ₹1,00,000 है, तो ₹30,000 से ज्यादा खर्च न करें।
3. एक साथ बहुत सारे लोन न लें
कम समय में कई लोन या कार्ड के लिए आवेदन करना बैंकों को जोखिम भरा लगता है।
4. Credit Mix को संतुलित रखें
आपके पास secured (जैसे home loan) और unsecured (जैसे personal loan) दोनों प्रकार के लोन का संतुलन होना चाहिए।
5. पुरानी क्रेडिट हिस्ट्री बनाए रखें
पुराने अकाउंट या कार्ड बंद न करें, क्योंकि वे आपके लंबे और अच्छे भुगतान इतिहास को दर्शाते हैं।
6. हर साल CIBIL Report जांचें
CIBIL की आधिकारिक वेबसाइट से अपनी रिपोर्ट हर 6 महीने में जांचें। अगर कोई गलती है तो तुरंत सुधार के लिए रिपोर्ट करें।
7. Default Payment से बचें
अगर किसी कारण से आप EMI नहीं दे पा रहे हैं, तो बैंक से बात करके “Restructure” या “Settle” करने की कोशिश करें।
8. Guarantor बनते समय सोचें
किसी और के लोन का गारंटर बनने से पहले ध्यान रखें कि उनकी चूक आपके स्कोर को भी नुकसान पहुंचा सकती है।
9. कम ब्याज वाले लोन चुनें
ज्यादा ब्याज वाले लोन से चुकाने में मुश्किल होती है और default होने की संभावना बढ़ती है।
10. क्रेडिट कार्ड लिमिट बढ़ाने की जरूरत न समझें
कई लोग सोचते हैं कि लिमिट बढ़ाने से स्कोर बढ़ेगा, लेकिन अगर उसका उपयोग ज़्यादा करते हैं तो उल्टा नुकसान हो सकता है।
अगर CIBIL Report में गलती हो तो क्या करें?
अगर आपको अपनी रिपोर्ट में गलत जानकारी दिखे जैसे –
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कोई EMI गलत दिख रही हो,
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कोई पुराना लोन अब भी “active” दिख रहा हो,
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या कोई Loan Inquiry आपने नहीं की लेकिन दिख रही हो —
तो आप CIBIL की वेबसाइट पर जाकर Dispute Raise कर सकते हैं।
CIBIL 30 दिनों में आपकी शिकायत पर जांच करता है और जानकारी सही करता है।
CIBIL Score सुधारने में कितना समय लगता है?
अगर आपने समय पर भुगतान शुरू कर दिया है और नए लोन समझदारी से लिए हैं, तो 3 से 6 महीने में आपका स्कोर धीरे-धीरे सुधारने लगता है।
परंतु अगर आपने लोन डिफॉल्ट किया है या लम्बे समय तक भुगतान नहीं किया, तो स्कोर को 750+ तक पहुंचाने में 12 महीने तक का समय लग सकता है।
CIBIL Score बढ़ने के फायदे
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कम ब्याज दर पर लोन मिलता है।
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Loan Approval जल्दी होता है।
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High Credit Limit वाले कार्ड मिलते हैं।
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आपकी Financial Reputation मजबूत होती है।
Rohit Kumar is a dedicated author at LoanRising.com, passionate about simplifying complex financial concepts. With a focus on loans, personal finance, and financial literacy, he delivers insightful, reader-friendly content. Rohit aims to empower individuals with the knowledge needed to make informed financial decisions and achieve their monetary goals.
