नई दिल्ली, Term Loan Scheme :- भारत सरकार और विभिन्न बैंक एवं वित्तीय संस्थान लोगों को व्यवसाय, उद्योग या कृषि कार्य के लिए पूंजी उपलब्ध कराने के उद्देश्य से टर्म लोन योजना (Term Loan Scheme) चलाते हैं। यह योजना उन लोगों के लिए बहुत उपयोगी है जो अपने व्यवसाय का विस्तार करना चाहते हैं या नई यूनिट शुरू करना चाहते हैं। टर्म लोन (Term Loan) एक ऐसा ऋण होता है जो किसी निश्चित समय अवधि (आमतौर पर 1 से 10 वर्ष तक) के लिए दिया जाता है। इस लोन को मासिक या तिमाही किस्तों में चुकाना होता है। यह लोन सामान्यतः किसी निश्चित उद्देश्य के लिए दिया जाता है, जैसे —
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नई मशीनरी खरीदना
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व्यवसाय का विस्तार
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भवन निर्माण
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वाहन खरीदना
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कृषि उपकरण खरीदना
Term Loan Scheme के प्रकार
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शॉर्ट टर्म लोन (Short Term Loan):
यह 1 वर्ष तक की अवधि के लिए दिया जाता है। इसका उपयोग वर्किंग कैपिटल या छोटे खर्चों के लिए किया जाता है। -
मीडियम टर्म लोन (Medium Term Loan):
यह 1 से 5 वर्ष की अवधि के लिए होता है। इसका उपयोग मशीनरी, उपकरण या वाहन खरीदने के लिए किया जाता है। -
लॉन्ग टर्म लोन (Long Term Loan):
यह 5 वर्ष से अधिक की अवधि के लिए दिया जाता है। इसका उपयोग फैक्ट्री, बिल्डिंग या बड़े प्रोजेक्ट्स के लिए होता है।
Term Loan Scheme का उद्देश्य
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छोटे और मध्यम उद्योगों को पूंजी सहायता देना
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नए उद्योग लगाने में मदद करना
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किसानों को आधुनिक उपकरण खरीदने में सहयोग देना
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स्वरोजगार को बढ़ावा देना
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देश में रोजगार के अवसर बढ़ाना
पात्रता (Eligibility)
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भारत का कोई भी नागरिक जो व्यवसाय करना चाहता है।
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18 वर्ष से अधिक आयु का व्यक्ति।
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माइक्रो, स्मॉल या मीडियम एंटरप्राइज (MSME) रजिस्ट्रेशन वाला व्यवसाय।
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व्यवसाय का स्पष्ट प्रोजेक्ट रिपोर्ट होना चाहिए।
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लोन चुकाने की क्षमता होना आवश्यक है।
आवेदन प्रक्रिया
ऑनलाइन आवेदन:
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संबंधित बैंक की वेबसाइट पर जाएं।
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“Term Loan” सेक्शन में जाकर आवेदन फॉर्म भरें।
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आवश्यक दस्तावेज़ अपलोड करें।
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बैंक अधिकारी द्वारा आवेदन की जांच के बाद लोन स्वीकृत किया जाएगा।
ऑफलाइन आवेदन:
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नजदीकी बैंक शाखा में जाएं।
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आवेदन पत्र लेकर उसे भरें और आवश्यक दस्तावेज़ संलग्न करें।
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बैंक अधिकारी से परामर्श लें और आवेदन जमा करें।
आवश्यक दस्तावेज़
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आधार कार्ड / पैन कार्ड
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व्यवसाय का प्रमाण (Registration Certificate)
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बैंक खाता पासबुक
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आय प्रमाण पत्र
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व्यवसाय की प्रोजेक्ट रिपोर्ट
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पता प्रमाण
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पासपोर्ट साइज फोटो
लोन राशि और ब्याज दर
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लोन राशि: ₹50,000 से लेकर ₹5 करोड़ तक (व्यवसाय के आकार के अनुसार)
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ब्याज दर: 8% से 12% प्रति वर्ष
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अवधि: 1 वर्ष से 10 वर्ष तक
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रिपेमेंट: मासिक या तिमाही किस्तों में
टर्म लोन योजना के लाभ
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व्यवसाय या उद्योग शुरू करने के लिए पूंजी मिलती है।
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ब्याज दर अपेक्षाकृत कम होती है।
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लंबी अवधि में किस्तें चुकाने की सुविधा मिलती है।
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कई योजनाओं में सरकारी सब्सिडी भी दी जाती है।
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MSME व्यवसायों को प्राथमिकता दी जाती है।
किन बैंकों से Term Loan Scheme मिल सकता है?
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स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (SBI)
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पंजाब नेशनल बैंक (PNB)
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बैंक ऑफ बड़ौदा (BOB)
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एचडीएफसी बैंक (HDFC)
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आईसीआईसीआई बैंक (ICICI)
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कैनरा बैंक
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स्मॉल फाइनेंस बैंक और कोऑपरेटिव बैंक
सरकारी योजनाएं जिनमें Term Loan Scheme की सुविधा शामिल है
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प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PMMY)
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स्टैंड अप इंडिया योजना
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PMEGP योजना (प्रधानमंत्री रोजगार सृजन कार्यक्रम)
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SIDBI Term Loan Scheme
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MSME क्रेडिट लिंक्ड कैपिटल सब्सिडी योजना
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